La 88ª Convención Bancaria, celebrada en el pintoresco entorno de Nuevo Nayarit, sirvió como epicentro para el diálogo sobre el presente y futuro del sector financiero en México. En un panorama económico global complejo, los líderes bancarios y financieros expresaron un optimismo matizado por los desafíos persistentes, destacando la solidez de la banca nacional, el acelerado paso hacia la digitalización y los esfuerzos coordinados para impulsar la inclusión financiera, especialmente en el segmento de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes).
Una Banca Fuerte Ante Vientos Globales
Jorge Arce, presidente del Consejo de Administración de HSBC, compartió su perspectiva basada en más de 34 años en la industria. A diferencia de crisis pasadas donde la banca era catalizador, hoy México no enfrenta una crisis financiera, sino una desaceleración con vientos en contra globales que afectarán al país. Sin embargo, enfatizó que la banca mexicana se encuentra sólida, bien capitalizada, operada con prudencia y cuidando los ahorros de la población, además de dar acceso al crédito a la parte productiva y de consumo. Resaltó que México es hoy un país y una banca muy diferentes a épocas como la del Fobaproa.
Inversión en el Futuro Digital y el Rol Cambiante de las Sucursales.
La transformación digital fue un tema recurrente. HSBC, por ejemplo, planea invertir $1,000 millones de dólares este año en la parte digital en México. Esta inversión no solo se dirige a la infraestructura digital, sino también a sucursales físicas, ciberseguridad y la mejora del acceso del cliente a los servicios. La banca, en general, es la industria que más invierte en México, buscando transformar la operación financiera del país y ofrecer una banca más transparente donde el consumidor tenga el poder de decidir.
Respecto a la coexistencia de lo físico y lo digital, Arce señaló que la tendencia no es abandonar las sucursales, sino que ambas irán de la mano. La digitalización se usará para transacciones simples y de bajo valor, mientras que las sucursales se orientarán a dar servicios de mayor valor agregado, como contratar seguros, hipotecas, préstamos o recibir asesoramiento.
Pedro Rivas, director general de Mercado Pago, subrayó el fuerte crecimiento de su compañía, particularmente en productos financieros, posicionándose como un jugador relevante en Latinoamérica y con México como uno de sus mercados de mayor crecimiento. Mercado Pago busca convertirse en el Banco Digital número uno de México, basándose en su origen tecnológico para ofrecer productos escalables, seguros y fáciles de usar.
Mencionó el lanzamiento de la tarjeta de crédito y la remuneración de cuentas como ejemplos de productos que agregan valor al usuario. La app de Mercado Pago es la financiera más descargada en México, lo que, según Rivas, demuestra que más personas la ven como el epicentro de sus servicios financieros. El secreto de su alto ranking es poner al usuario al frente y transformar sus necesidades en una aplicación intuitiva.
El Reto del Efectivo y la Oportunidad Digital
Pedro Rivas también abordó la persistencia del uso de efectivo en México. Las razones incluyen la costumbre, la enorme informalidad (gente que no recibe dinero digitalmente) y la falta de herramientas digitales accesibles previamente. Mercado Pago busca romper este ciclo ofreciendo terminales punto de venta a bajo costo (desde 150 pesos), permitiendo a negocios pequeños aceptar pagos digitales, entender sus flujos y acceder potencialmente a crédito, dando un motivo claro para dejar el efectivo.
La Batalla Contra la Ciberseguridad: Educar al Cliente es Clave
En materia de seguridad, Jorge Arce abordó los delitos y fraudes financieros. Si bien el volumen de estos es bajo en comparación con el total de transacciones y clientes, la clave para combatirlos reside en la educación del cliente. La principal debilidad no es la penetración de los sistemas bancarios (algo “casi imposible o muy difícil”), sino los engaños a los clientes para que comprometan información confidencial como contraseñas o NIPs. Es fundamental educar a los usuarios para que no compartan datos sensibles por teléfono o a través de SMS maliciosos.
Impulsando las Mipymes: Un Compromiso Gubernamental y Bancario
Regina García Cuellar, la primera mujer designada como directora general de la Asociación de Bancos de México (ABM), destacó el convenio firmado con la presidenta de la República en la convención, enfocado en impulsar a las Mipymes. Reconoció que el acceso al crédito es crucial para que estas empresas crezcan, inviertan, generen empleo y aumenten sus probabilidades de supervivencia, un problema recurrente en México.
La iniciativa conjunta con el gobierno, particularmente la Secretaría de Hacienda, identificó siete “facilitadores” para hacer realidad el crédito a las Mipymes. Entre ellos destacan:
- Educación financiera: Muchas Mipymes recurren a créditos personales o informales con tasas significativamente más altas que las empresariales.
- Formalidad: Casi el 66% de los 4.5 millones de Mipymes son informales, lo que impide a la banca prestarles al carecer de información. Se requiere trabajar en esquemas de formalización.
- Compartir información: La banca necesita acceder a estados financieros e información de las Mipymes, algo que la tecnología digital puede facilitar.
- Participación de la banca de desarrollo: Es vital que la banca de desarrollo comparta el riesgo, especialmente en los primeros años de vida de las empresas, lo que a su vez puede ayudar a reducir las tasas de interés. Las tasas son una función del riesgo.
- Certeza jurídica: La banca enfrenta más de 56,000 juicios abiertos. Se está evaluando la posibilidad de crear tribunales judiciales especializados en temas financieros para agilizar resoluciones, disminuir el riesgo y, por ende, permitir bajar las tasas.
Este programa es a seis años (todo el sexenio), y aunque los resultados no serán inmediatos, se espera ver un impulso en los créditos a Mipymes para la próxima convención.
Nearshoring y Optimismo Estratégico
Emilio Romano, el nuevo Presidente de la ABM, aportó una visión optimista sobre el futuro de México, asegurando que su llegada a ser un país desarrollado es irreversible. La integración de México en Norteamérica es fundamental y se fortalecerá a través de reglas nuevas en el marco del TEMEC. El nearshoring es irreversible no solo por razones económicas, sino por temas de seguridad nacional, salubridad y resiliencia ante eventos inesperados (pandemias, guerras, problemas logísticos). México posee la mano de obra calificada y la cercanía geográfica únicas para satisfacer esta necesidad de cadenas de suministro sólidas, pudiendo incluso entregar productos a EE.UU. “caminando”.
Un Futuro Prometedor con Tareas Pendientes
La 88ª Convención Bancaria en Nuevo Nayarit, deja un mensaje claro: a pesar de un entorno global incierto, la banca mexicana se percibe robusta y comprometida con la transformación digital para mejorar la experiencia del cliente y aumentar la penetración bancaria. La ambición de jugadores como Mercado Pago por liderar la banca digital subraya la celeridad del cambio tecnológico y la necesidad de poner al usuario en el centro.
El gran desafío de la inclusión financiera, especialmente para las Mipymes y la vastísima economía informal, es una prioridad compartida entre el gobierno y el sector bancario. Abordar la falta de educación financiera, facilitar la formalización y mejorar el marco jurídico son pasos críticos para que el crédito llegue a quienes más lo necesitan y se reduzcan las elevadas tasas de interés.
El optimismo sobre el futuro de México, impulsado por la oportunidad del nearshoring y su integración irreversible con Norteamérica, es palpable. Sin embargo, como señaló la directora de la ABM, este optimismo es “cauteloso”. Dependerá de la capacidad de trabajo conjunto entre todos los actores para concretar estas oportunidades, enfocándose en fortalecer el mercado interno y haciendo la tarea desde ahora. La convención mostró una industria preparada para los retos, dispuesta a invertir y colaborar, con la mira puesta en un México más bancarizado, formal y próspero.
Lo demás, es lo de menos.
