El Banco de México (BdeM) lanzó una alerta sobre la expansión de la inteligencia artificial (IA) en el sistema financiero global y local. El banco central advirtió que esta tecnología trae consigo riesgos graves para la economía. Los reguladores financieros todavía no tienen la capacidad plena para supervisar estas herramientas digitales. La institución financiera mexicana destacó que la IA podría amplificar, en lugar de amortiguar, los futuros episodios de crisis.
El peligro de que todos los bancos usen los mismos modelos de IA
Uno de los riesgos más relevantes radica en la uniformidad de los sistemas tecnológicos. Muchas instituciones financieras utilizan actualmente los mismos modelos de IA para tomar decisiones de inversión. Esta coincidencia provocaría que los bancos reaccionen de manera idéntica ante un problema en los mercados.
Si los sistemas automatizados ordenan vender los mismos activos al mismo tiempo, las caídas de los precios se acelerarán de forma alarmante. La liquidez del mercado se agotaría justo cuando los ahorradores más la necesitan.
El reporte del BdeM recuerda el desplome financiero del lunes 19 de octubre de 1987. En aquella fecha, el índice Dow Jones perdió cerca de 23 por ciento en un solo día. Las estrategias automatizadas de negociación de acciones desencadenaron esa histórica crisis global.
Sancionan a banco alemán por opacidad en decisiones de IA
El análisis del banco central indica que los modelos de IA más utilizados funcionan como cajas negras. Las plataformas toman decisiones complejas que ni las propias instituciones financieras pueden explicar con claridad.
El reporte ilustra este problema con el caso real de un banco alemán. La institución rechazó una tarjeta de crédito a un cliente con buen historial crediticio. Ni el banco ni el afectado lograron entender los motivos del rechazo.
Por esta falta de transparencia, la autoridad financiera europea sancionó a la firma alemana con 300 mil euros. El Banco de México afirmó que esta opacidad complica el trabajo de los auditores. Además, la tecnología puede derivar en exclusiones injustificadas para ciertos grupos de la población.
Alerta por una posible burbuja financiera similar al año 2000
El BdeM también advierte sobre el peso desproporcionado de las empresas de tecnología en los mercados bursátiles del orbe. Las firmas vinculadas a la IA representan cerca de 45 por ciento de la capitalización del índice S&P 500.
Las acciones de estas compañías sostienen su valor sobre expectativas de crecimiento que podrían no materializarse en el futuro. El banco central trazó un paralelo directo con la burbuja puntocom. Cuando esas expectativas colapsaron a principios de los años 2000, el índice Nasdaq cayó 77 por ciento y afectó a la economía global.
Los fraudes con contenido falso crecen en México y América del Norte
En el contexto local, la principal amenaza de la IA es la generación de contenido falso. Los delincuentes utilizan estas herramientas para realizar fraudes financieros que dañan la confianza de los usuarios.
Los casos de este tipo de delito en América del Norte crecieron mil 740 por ciento entre 2022 y 2023. El Banco de México sustentó esta cifra con datos del Foro Económico Mundial.
Asimismo, la consultora Deloitte estima un panorama difícil para los próximos años. Las pérdidas por estos fraudes podrían alcanzar 40 mil millones de dólares en Estados Unidos hacia 2027.
Ante esta situación, el BdeM afirmó que continuará dando seguimiento a estos desarrollos tecnológicos. Las autoridades y las empresas deben fortalecer sus herramientas de supervisión para identificar los riesgos de la IA antes de que se propaguen.
